Eksperci wyjaśniają, w jaki sposób pożar w Palisades pogorszy kryzys ubezpieczeniowy w Kalifornii

Zdjęcie: Justin Sullivan

Jeszcze przed pożarami w hrabstwie Los Angeles, które miały miejsce w tym tygodniu, Kalifornia znajdowała się w środku kryzysu ubezpieczeniowego wywołanego ryzykiem nasilenia się pożarów i innych ekstremalnych zjawisk pogodowych. Od 2022 r. główne firmy ubezpieczeniowe przestały wystawiać nowe polisy, wycofały ochronę ubezpieczeniową lub całkowicie zrezygnowały z ubezpieczania mieszkańców. W marcu największy w stanie dostawca ubezpieczeń mieszkaniowych, State Farm, zrezygnował z 72 000 polis majątkowych w stanie, w tym 69% polis w Pacific Palisades.

Eksperci ds. ubezpieczeń i nieruchomości powiedzieli Business Insider, że pożary w tym tygodniu tylko pogorszą sytuację. „To tak, jakbyśmy zrobili dwa kroki do przodu, a potem pięć do tyłu” - powiedział BI Nick Ramirez, właściciel agencji ubezpieczeniowej w Kalifornii. W ostatnich miesiącach poczyniono pewne postępy, powiedział Ramirez. W sierpniu Allstate zgodziło się tymczasowo wstrzymać masowe nieodnawianie umów w Kalifornii, choć przy 34% wzroście składek, jak donosi Los Angeles Times.

Postęp ten wydaje się teraz zagrożony przez liczne pożary, które przetoczyły się przez dzielnice hrabstwa Los Angeles, zrównując z ziemią Pacific Palisades, Altadenę i Hurst, zmuszając ponad 100 000 mieszkańców do ewakuacji i pochłaniając pięć ofiar śmiertelnych. Ramirez i inni eksperci twierdzą, że zniszczenia prawdopodobnie zaostrzą kryzys, zagrażając przyszłości właścicieli domów w Kalifornii - nawet w regionach poza strefami pożarów.

Ubezpieczenie będzie droższe dla całego regionu

Strażacy na zewnątrz domu w dzielnicy Pacific Palisades w Los Angeles. Zdjęcie: Genaro Molina

Dla nielicznych szczęśliwców, którzy zapewnili sobie ochronę ubezpieczeniową w Kalifornii w ostatnich latach, wiąże się to z szokiem cenowym. „Widziałem, jak ceny rosły o 200%, 300%, a nawet 500% w ciągu roku” - powiedział Ramirez. Teraz, nawet jeśli twój dom nie znajduje się bezpośrednio na obszarze zagrożonym pożarem, regiony otaczające te strefy prawdopodobnie odczują zwiększoną intensywność sytuacji.

Darren Nix, dyrektor generalny Steadily Insurance Co., powiedział, że składki prawdopodobnie nadal będą rosły dla wszystkich, nawet jeśli są daleko od niebezpieczeństwa. Mieszkańcy stref położonych z dala od obszarów najbardziej narażonych na pożary prawdopodobnie nadal będą odczuwać wzrost składek o 15% do 20% rocznie, powiedział Nix.

„Aby osiągnąć zysk za całą Kalifornię, oznacza to, że z czasem stawki wzrosną, nawet dla osób, które nie są narażone na pożary”, dodał. Mieszkańcy poszukujący nowych polis w całym regionie prawdopodobnie również będą musieli zmierzyć się z dokładniejszą kontrolą podczas zakupów polis. 

„Każdy wniosek w Kalifornii będzie potrójnie sprawdzany pod kątem tego, jak blisko najbliższej zielonej przestrzeni się znajduje” - stwierdził Nix.

Nabywcom domów może być trudniej zaciągnąć kredyt

Możliwość znalezienia niedrogiego ubezpieczenia przez nabywcę domu wpływa na jego zdolność do uzyskania kredytu hipotecznego. Zdjęcia: Genaro Molina

Kevin Herzberg, konsultant ds. kredytów hipotecznych z Los Angeles, powiedział BI, że dalszym skutkiem braku przystępnych cenowo opcji ubezpieczeniowych może być utrudnienie uzyskania kredytu hipotecznego. Herzberg powiedział, że kredytodawcy hipoteczni nie udzielą pożyczki na dom, który nie ma żadnego rodzaju ubezpieczenia, a jeśli konsumenta nie stać na ubezpieczenie, dom nie zostanie sprzedany.

„Gdy ubezpieczenia stają się mniej dostępne lub droższe, mniej osób kwalifikuje się do uzyskania kredytu” - powiedział.

W ubiegłym roku 13% agentów nieruchomości ankietowanych przez Kalifornijskie Stowarzyszenie Pośredników w Obrocie Nieruchomościami stwierdziło, że mieli do czynienia z anulowaniem transakcji sprzedaży, ponieważ ubezpieczenie było niedostępne lub nieosiągalne. Było to dwukrotnie więcej niż 6,9% w roku poprzednim. Kalifornijczycy próbujący znaleźć nowe ubezpieczenia zaczęli korzystać ze stanowej opcji zapasowej FAIR, a liczba aktywnych polis na nieruchomości mieszkalne wzrosła o 41% z 320 518 we wrześniu 2023 r. do 451 799 we wrześniu 2024 r.

„Mieli być ostatnią deską ratunku" - powiedział Ramirez. Teraz stają się jedną z pierwszych.