Systemy AI mogą zarządzać funduszami emerytalnymi w Korei

getty/images/bank


Sztuczna inteligencja (AI) jest gotowa przekształcić rynek funduszy emerytalnych, a jej pełna komercjalizacja ma się rozpocząć w tym roku, zgodnie z informacjami przedstawicieli branży z czwartku 18 lipca.

Koscom, dostawca systemów informatycznych należący do Korea Exchange, w październiku ubiegłego roku zainicjował proces weryfikacji algorytmów AI instytucji finansowych dla funduszy emerytalnych. Po zaledwie ośmiomiesięcznej ocenie wyniki zostały ogłoszone w czerwcu.

Łącznie 206 algorytmów przeszło przegląd: 33 z firm papierów wartościowych, 78 z firm zarządzających aktywami i 95 z firm doradztwa inwestycyjnego i zarządzania dyskrecjonalnego.

Firmy te mogą teraz ubiegać się o oznaczenie „innowacyjnych usług finansowych” w Fintech Center Korea od września. Obecnie AI jest ograniczona do sugerowania portfeli, a nie bezpośredniego inwestowania. Jednak po wyznaczeniu, te firmy będą mogły sprzedawać produkty emerytalne oparte na sztucznej inteligencji online od 11 grudnia.

Tak zwani robo-doradcy, działający na podstawie algorytmów sztucznej inteligencji, będą dostosowywać portfele inwestycyjne i określać czas kupna i sprzedaży zgodnie ze wstępnie zdefiniowanymi rolami.

Ten postęp technologiczny wzbudził znaczne zainteresowanie branży finansowej, ponieważ starzenie się populacji napędza wzrost rynku funduszy emerytalnych.

W pierwszym kwartale 2024 r. aktywa zgromadzone w funduszach emerytalnych wyniosły łącznie 386 bilionów wonów (279,4 miliarda dolarów), co stanowi wzrost o 14 procent w porównaniu z tym samym okresem w zeszłym roku. Ten szybki wzrost sugeruje, że kwota ta może przekroczyć 400 bilionów wonów w ciągu roku.

„Obecnie jest to w formie piaskownicy, ale po uzyskaniu pełnego zezwolenia i rozszerzeniu na istniejące subskrypcje, przewidujemy znaczący wpływ na rynek. Szczególnie jeśli pokolenie MZ (koreański termin odnoszący się do pokolenia millenialsów i pokolenia Z) — znające się na inwestycjach online — wejdzie na rynek funduszy emerytalnych, popyt prawdopodobnie znacznie wzrośnie” — powiedział przedstawiciel branży. Eksperci sugerują, że doradcy robo-doradcy mogą być bardziej odpowiedni niż doradcy ludzcy do zarządzania funduszami emerytalnymi, co ma na celu osiągnięcie długoterminowych, stabilnych zysków. Do tej pory robo-doradcy nie byli zbyt popularni w przypadku krótkoterminowych inwestycji ze względu na ich niezdolność do elastycznego reagowania na szybko zmieniające się warunki rynkowe.

„Algorytmy doradców robo-doradców mogą zarządzać stabilnymi zwrotami, na które nie mają wpływu warunki rynkowe” — zauważył Hana Institute of Finance w raporcie opublikowanym w marcu.

„Doradcy robo-doradcy wprowadzeni na rynek krajowy mają wysoki udział w bezpiecznych aktywach, takich jak obligacje rządowe, i niższy udział w ryzykownych aktywach. Ich zwroty mają tendencję do pozostawania w tyle za benchmarkami podczas wzrostów na giełdzie. Jednak w okresach zwiększonej niepewności osiągają korzystne zwroty, ostatecznie zapewniając stabilną długoterminową wydajność” — dodał.

Inną zaletą jest bardzo niski koszt personalizacji. Do tej pory bankierzy prywatni inwestowali dużo czasu i pieniędzy, aby oferować dostosowane produkty inwestycyjne lub strategie odpowiadające preferencjom klientów. Tymczasem zautomatyzowany system znacznie ułatwiłby optymalizację.