| ŹRÓDŁO: Shutterstock
Jednakże oba mogą dawać o wiele więcej satysfakcji, jeśli pomyślisz o nich jako o czymś więcej, niż rozrzucaniu swoich pieniędzy do różnych kategorii inwestycyjnych, takich jak akcje i obligacje, żeby sfinansować pozornie odległą, niepewną przyszłość.
”Mamy obsesję na punkcie alokacji inwestycji, ale nie spędzamy dużo czasu na myślenie o innych alokacjach”, powiedziała Christine Benz, dyrektor Morningstar finansów osobistych i planowania emerytury.
Benz zachęca wszystkich do skupienia się na tym, co nazywa alokacją twojego „czasu na ziemi”. Pomyśl o tym, co jest dla ciebie ważne i na co naprawdę chciałbyś poświęcić więcej czasu – nie tylko na emeryturze, ale teraz i w możliwej do przewidzenia przyszłości.
Być może chciałbyś podróżować, żeby spędzić więcej czasu ze swoimi starzejącymi się rodzicami. Może chcesz przestać pracować na kilka lat, żeby być w domu z dziećmi albo zostawić dobrze płatną pracę, w której źle się czujesz dla gorzej płatnej, która daje ci uczucie spełnienia.
A może po prostu masz na liście wyjazd za granicę na wakacje.
”Realizacja krótkoterminowych i pośrednich celów ma ogromną moc”, powiedziała Benz. ”Dla wielu ludzi oszczędzenie pieniędzy na pierwszy dom jest katalizatorem do uporządkowania sobie całego życia finansowego. Musisz widzieć, że to co robisz się opłaca.”
Jest to w szczególności ważne dla młodych dorosłych – dodała. ”Ludzie w wieku 20 i 30 lat nie identyfikują się ze swoimi 65-letnimi wersjami siebie. Dlatego ustalenie sobie krótkoterminowych luk bezpieczeństwa jest ważne.
Realizowanie swoich celów ‘czasu na ziemi’
Celem jest spędzanie więcej czasu na to, co jest dla ciebie ważne. Organizowanie finansów, żeby wspierać ten cel może sprawić, że oszczędzanie i inwestowanie przestaną być obowiązkiem, tylko zaczną oznaczać stworzenie sobie wolności finansowej.
Oto trzy kluczowe sposoby na start:
Określ, ile swojego dochodu przeznaczasz na wydawanie a ile na inwestowanie. ”Jak rozmieszczasz swój strumień przychodów? Czy podejmujesz mądre decyzje, żeby rozlokować kapitał w ramach swoich możliwości finansowych?” – powiedziała Benz.
Przykładowo, Benz zasugerowała żeby zastanowić się, czy z finansowego punktu widzenia sensowne jest opłacenie z góry swojego kredytu hipotecznego – jest to coś, co może zaoszczędzić ci sporo pieniędzy w dłuższej perspektywie, jeśli twój obecny procent kredytu hipotecznego jest wyższy niż dochód, który mogłyby przynieść dodatkowe płatności, gdybyś ulokował je w konserwatywnym instrumencie inwestycyjnym, takim jak certyfikat depozytowy.
Dla krótkoterminowego wzmocnienia czasem można też podjąć mniej konwencjonalną decyzję np. pozwolić sobie na szalone wakacje, zaoszczędzić na drugi dom a nawet zdecydować się na sfinansowanie wyczekiwanego urlopu sabatowego po kilku latach – w szczególności, jeśli jest jeszcze dużo czasu do emerytury. Zamiast wydania wszystkich przychodów możesz zmiejszyć trochę swoje składki i przenieść te pieniądze na opodatkowany rachunek papierów wartościowych.
Wprawdzie nie ma bodźców fiskalnych w przypadku opodatkowanego rachunku papierów wartościowych, ale nie ma też ograniczenia wypłat i zyski kapitałowe są względnie nisko opodatkowane – powiedziała.
Rozważ wymiany. „Podejmujemy tak wiele decyzji, które są wymianą czasu i pieniędzy” – powiedziała Benz.
Może to być decyzja zatrudnienia pomocy domowej, zamiast robienia wszystkiego samodzielnie. Czy stać cię na skorzystanie z dodatkowej pomocy, jeśli dzięki temu będziesz mieć wolny czas w weekendy, żeby spędzać je z przyjaciółmi i rodziną? A może czerpiesz satysfakcję ze sprzątania i oszczędzania pieniędzy?
W grę może też wchodzić bardziej kosztowna decyzja, dotycząca np. kupna większego i droższego w utrzymaniu domu, zamiast mniejszego. Czy musisz mieszkać w takim dużym domu, a może odpowiada ci w zupełności mniejszy dom bliżej pracy?
Czy twoja dobrze płatna praca zostawia ci czas na cokolwiek innego? Jeśli nie, czy są inne oferty, które zaspokoiłyby twoje potrzeby i nie zabierały ci tyle czasu?
Szukaj sposobów, żeby ograniczyć wydatki. To prawda, że planowanie wydatków może być frustrujące. Ale jest tego warte, jeśli pomaga ci zaoszczędzić poprzez kontrolowanie wydawania pieniędzy na rzeczy, które tak naprawdę nie dają ci szczęścia.
Znalezienie sposobów, żeby ograniczyć wydatki jest największą żyłą dochodową dla większości ludzi – powiedziała Benz. „Może to pomóc ci w zdecydowaniu się na gorzej płatną pracę lub wcześniejszą emeryturę.”